Dleastanasan KYC

Ro-ràdh airson Eòlas a bhith agad air an Luchd-ceannach agad

’S e clach-oisinn riaghailtean an-aghaidh airgead-nighe (AML) am pròiseas Eòlaich air do Luchd-ceannach (KYC), a chaidh a dhealbhadh gus cuideachadh le companaidhean lagha, solaraichean seirbheis proifeasanta, agus ionadan ionmhais dearbh-aithne an luchd-dèiligidh aca a dhearbhadh. Le bhith a’ cur sgrùdaidhean KYC làidir an gnìomh, faodaidh companaidhean dèanamh cinnteach nach bi iad a’ conaltradh ach le daoine fa leth agus eintiteasan dligheach, a’ lughdachadh cunnart airgead-nighe, maoineachadh ceannairc, agus eucoirean ionmhais eile. Tha am pròiseas KYC a’ toirt a-steach cruinneachadh agus dearbhadh fiosrachadh mionaideach mu dhearbh-aithne, gnìomhachd gnìomhachais, agus pròifil cunnairt neach-dèiligidh. Chan e a-mhàin gu bheil seo a’ cuideachadh chompanaidhean lagha gus airgead luchd-dèiligidh a riaghladh gu tèarainte ach cuideachd a’ brosnachadh earbsa agus follaiseachd anns a h-uile dàimh ghnìomhachais. Tha modhan-obrach KYC èifeachdach riatanach airson gèilleadh ri riaghailtean nàiseanta agus eadar-nàiseanta, a’ dìon ionracas a’ chompanaidh agus an t-siostam ionmhais nas fharsainge.

Riatanasan Laghail airson KYC

Tha companaidhean lagha fo ùmhlachd riatanasan laghail teann nuair a thig e gu bhith a’ cur an gnìomh modhan-obrach KYC. Tha na riatanasan seo air an suidheachadh ann an grunn riaghailtean nàiseanta is roinneil, agus tha iad uile ag amas air sabaid an aghaidh airgead-nighe agus dèanamh cinnteach à ionracas an t-siostaim ionmhais. Mar eisimpleir, san RA, feumaidh companaidhean lagha gèilleadh ri Riaghailtean Airgead-nighe, Maoineachadh Ceannairceach agus Gluasad Maoinean (Fiosrachadh mun Phàighear) 2017, a tha ag òrdachadh sgrùdaidhean KYC coileanta airson a h-uile neach-dèiligidh. Anns na Stàitean Aonaichte, tha Achd Dìomhaireachd Banca (BSA) agus Achd PATRIOT nan SA ag iarraidh air companaidhean lagha modhan-obrach AML agus KYC a chuir an gnìomh gus dearbh-aithne luchd-dèiligidh a dhearbhadh agus sùil a chumail air gnothaichean. Ge bith dè an uachdranas, feumaidh companaidhean lagha dearbh-aithne an luchd-dèiligidh aca a dhearbhadh, nàdar an gnìomhachais a thuigsinn, agus measadh a dhèanamh air a’ chunnart co-cheangailte ri gach neach-dèiligidh agus gnothach. Le bhith a’ gèilleadh ris na riatanasan laghail seo, bidh companaidhean a’ cuideachadh le casg a chuir air droch chleachdadh nan seirbheisean aca airson gnìomhachd mì-laghail agus a’ dèanamh cinnteach gu bheilear a’ dèiligeadh gu ciallach ri airgead a h-uile neach-dèiligidh.

Stiùireadh Dleastanasan KYC | Gèilleadh Laghail Duitseach

Mar chompanaidh lagha laghail is chìsean stèidhichte anns na Tìrean Ìsle, tha e mar dhleastanas oirnn gèilleadh ri laghan is riaghailtean an-aghaidh airgead-nighe na h-Òlaind agus an EU a tha a’ cur riaghailtean gèillidh oirnn gus fianais shoilleir fhaighinn air dearbh-aithne ar luchd-dèiligidh mar riatanas laghail mus tòisich sinn air ar solar seirbheis agus ar dàimh ghnìomhachais.

Gus na riatanasan seo a choileanadh, bidh feum againn air na sgrìobhainnean a leanas airson dearbh-aithne, dearbhadh seòlaidh, agus sgrùdaidhean cùl-fhiosrachaidh gnìomhachais. Tha an geàrr-chunntas a leanas a’ sealltainn dè an fhiosrachadh a dh’ fheumas sinn anns a’ mhòr-chuid de chùisean agus an cruth anns am feumar am fiosrachadh seo a thoirt dhuinn. Ma tha feum agad, aig ìre sam bith, air tuilleadh stiùiridh, bheir sinn taic phroifeasanta dhut gu toilichte sa phròiseas tòiseachaidh seo.

Do dhearbh-aithne

Bidh sinn an-còmhnaidh ag iarraidh leth-bhreac tùsail dearbhte de sgrìobhainn, a tha a’ dearbhadh d’ ainm agus a tha a’ dearbhadh do sheòlaidh. Feumar na sgrìobhainnean seo a dhearbhadh gus dèanamh cinnteach gu bheil iad dearbhte agus a’ gèilleadh ri ar modhan-obrach KYC. Chan urrainn dhuinn lethbhric scanta a ghabhail. Ma nochdas tu gu pearsanta san oifis againn, is urrainn dhuinn d’ aithneachadh agus leth-bhreac de na sgrìobhainnean a dhèanamh airson ar faidhlichean.

• Cead-siubhail dligheach le ainm-sgrìobhte (notarized agus air a thoirt seachad le apostille);

• Cairt-aithneachaidh Eòrpach;

Do sheòladh

Aon de na leth-bhreacan a leanas no fìor leth-bhreacan dearbhte (gun a bhith nas fhaide na 3 mìosan a dh'aois):

• Teisteanas còmhnaidh oifigeil;

• Bile o chionn ghoirid airson gas, dealan, fòn dachaigh no goireas eile;

• Aithris chìsean ionadail gnàthach;

• Aithris bho bhanca no institiud ionmhais.

Litir iomraidh

Ann am mòran chùisean, bidh feum againn air litir-iomraidh bho sholaraiche seirbheis proifeasanta a tha air a bhith eòlach air an neach airson co-dhiù bliadhna (me notaire, neach-lagha, cunntasair clàraichte no banca), ag ràdh gu bheilear den bheachd gur e neach cliùiteach a th’ anns an neach nach eilear an dùil a bhith an sàs ann an malairt dhrogaichean mì-laghail, gnìomhachd eucoir eagraichte no ceannairc.

Cùl-fhiosrachadh gnìomhachais

Gus gèilleadh ris na riatanasan gèillidh a chaidh a chur an sàs, ann am mòran chùisean feumaidh sinn eachdraidh do ghnìomhachais làithreach a dhearbhadh; tha na riatanasan seo a’ buntainn ri daoine fa leth agus gnìomhachasan a tha fo smachd riaghailtean KYC. Feumaidh am fiosrachadh seo a bhith air a dhaingneachadh le sgrìobhainnean fianais, dàta agus stòran fiosrachaidh earbsach, leithid, mar eisimpleir:

• Geàrr-chunntas geàrr-chunntas;

• Earrann o chionn ghoirid bho chlàr malairteach;

• Leabhranan malairteach agus làrach-lìn;

• Aithisgean bliadhnail;

• Artaigilean naidheachdan;

• Dreuchd bùird.

Feumaidh companaidhean a tha ag obair ann an roinnean riaghlaichte sgrìobhainnean a bharrachd a thoirt seachad gus gèilleadh a dhearbhadh. Thathar an dùil cuideachd gum bi companaidhean a’ leasachadh phoileasaidhean KYC coileanta gus dèiligeadh ri gach taobh buntainneach de ghèilleadh. Dh’ fhaodadh gum bi feum air sgrìobhainnean no modhan-obrach sònraichte airson diofar thaobhan den phrògram gèillidh.

A ’dearbhadh an stòr tùsail de bheairteas agus airgead agad

Is e aon de na riatanasan gèillidh as cudromaiche a dh’fheumas sinn a choileanadh a bhith a’ dearbhadh cuideachd cò às a thàinig an t-airgead a chleachdas tu gus Companaidh/Eintiteas/Bunait a mhaoineachadh. Bidh am pròiseas seo a’ cuideachadh le bhith a’ lughdachadh cunnart airgead-nighe agus eucoir ionmhais. Feumaidh companaidhean lagha na sgrùdaidhean seo a dhèanamh mar phàirt de na dleastanasan riaghlaidh aca.

Sgrìobhainnean a bharrachd (ma tha Companaidh / Eintiteas / Bunait an sàs)

Nuair a bhios companaidh, eintiteas no bunait an sàs, feumaidh companaidhean lagha ceumannan a bharrachd a ghabhail gus an dearbh-aithne agus na gnìomhan gnìomhachais aca a dhearbhadh. Bidh seo gu tric ag iarraidh sgrìobhainnean oifigeil fhaighinn leithid artaigilean corprachaidh, teisteanasan clàraidh agus àireamhan aithneachaidh chìsean. A bharrachd air an sin, is dòcha gum feum companaidhean lagha dearbh-aithne dhaoine cudromach co-cheangailte ris an eintiteas a dhearbhadh, a’ gabhail a-steach stiùirichean, luchd-earrannan agus sealbhadairean buannachdail. Le bhith a’ dèanamh ath-sgrùdadh mionaideach air na sgrìobhainnean seo agus a’ dearbhadh dligheachd a’ ghnìomhachais agus a riochdairean, faodaidh companaidhean lagha cunnart airgead-nighe a lughdachadh agus dèanamh cinnteach gu bheilear a’ gèilleadh ris na riaghailtean buntainneach uile. Tha an dìcheall seo riatanach airson cunnart a riaghladh agus ionracas sheirbheisean a’ chompanaidh a chumail suas.

Sgrìobhainnean a bharrachd (ma tha Companaidh / Aonachd / Stèidheachd an sàs)

A rèir an seòrsa sheirbheisean a dh’ fheumas tu, an structar air a bheil thu ag iarraidh comhairle agus an structar a tha thu airson gun stèidhich sinn, feumaidh tu sgrìobhainnean a bharrachd a thoirt seachad. Feumar poileasaidhean KYC agus AML a chur an gnìomh airson a h-uile companaidh, eintiteas agus bunait gus dèanamh cinnteach gu bheil iad a’ gèilleadh ris na riaghailtean.

Cudromachd Gèilleadh KYC ann an Cleachdadh Laghail

Chan e a-mhàin gu bheil gèilleadh ri dleastanasan KYC na riatanas laghail ach cuideachd na phàirt chudromach de bhith a’ cumail suas ionracas agus cliù ar companaidh. Le bhith a’ dearbhadh dearbh-aithne luchd-dèiligidh gu mionaideach agus a’ tuigsinn eachdraidh a’ ghnìomhachais aca, bidh sinn a’ cuideachadh le casg a chuir air a bhith an sàs ann an gnìomhachd mì-laghail leithid airgead-nighe, maoineachadh ceannairc, agus eucoirean ionmhais eile. Tha prìomh dhreuchd aig riaghladh èifeachdach ann a bhith a’ cumail sùil air pròiseasan gèillidh agus measadh chunnartan, a’ dèanamh cinnteach gu bheil a h-uile modh-obrach air a chur an gnìomh agus air a sgrùdadh gu ceart. Bidh am pròiseas dìcheall iomchaidh seo a’ dìon an neach-dèiligidh agus a’ chompanaidh le bhith a’ dèanamh cinnteach gu bheil a h-uile dàimh gnìomhachais follaiseach agus a’ gèilleadh ri riaghailtean iomchaidh.

A’ cur casg air eucoir ionmhais le KYC

Tha modhan-obrach KYC nan inneal deatamach anns an t-sabaid an aghaidh eucoir ionmhais. Le bhith a’ dearbhadh dearbh-aithne neach-dèiligidh agus a’ faighinn tuigse shoilleir air na gnìomhan gnìomhachais aca, faodaidh companaidhean lagha cunnartan co-cheangailte ri airgead-nighe, maoineachadh ceannairc, agus gnìomhan mì-laghail eile a chomharrachadh agus a lughdachadh. Leigidh sgrùdaidhean KYC èifeachdach le companaidhean gnothaichean amharasach a lorg, leithid gluasadan neo-àbhaisteach no stòran maoineachaidh mì-mhìnichte, agus an aithris do na h-ùghdarrasan iomchaidh. Airson luchd-dèiligidh air a bheilear den bheachd gu bheil cunnart àrd ann, faodaidh companaidhean lagha sgrìobhainnean a bharrachd iarraidh, leithid aithris banca o chionn ghoirid no dearbhadh seòlaidh, gus dèanamh cinnteach à pròiseas dìcheall iomchaidh mionaideach. Le bhith a’ cur nan ceumannan sin an gnìomh, tha pàirt chudromach aig companaidhean lagha ann a bhith a’ dìon an t-siostam ionmhais agus a’ cumail suas na h-inbhean as àirde de ghèilleadh laghail.

A’ riaghladh Maoinean Luchd-dèiligidh agus Measadh Cunnart

Mar phàirt de na modhan-obrach gèillidh againn, nuair a bhios sinn a’ riaghladh airgead luchd-dèiligidh, bidh sinn a’ dèanamh measadh cunnairt coileanta gus cunnartan sam bith a dh’ fhaodadh a bhith co-cheangailte ris a’ chliant no ris a’ ghnothach a chomharrachadh. Tha seo a’ gabhail a-steach ath-sgrùdadh a dhèanamh air eachdraidh ionmhais a’ chliant agus sgrùdadh a dhèanamh air gnothaichean amharasach sam bith. Bidh ceumannan reusanta a ghabhail gus am fiosrachadh a chaidh a thoirt seachad a dhearbhadh gar cuideachadh le bhith a’ lughdachadh chunnartan agus a’ dèanamh cinnteach gu bheil sinn a’ cumail ris na h-inbhean giùlain proifeasanta as àirde.

Sgrùdadh Leantainneach agus Dleastanasan Luchd-ceannach

’S e pròiseas leantainneach a th’ ann an gèilleadh ri riaghailtean KYC. A bharrachd air a’ chiad dearbhadh, bidh sinn a’ cumail sùil leantainneach air a’ chàirdeas gnìomhachais agus na gnothaichean gus gnìomhachd neo-àbhaisteach no amharasach sam bith a lorg. Tha dleastanasan leantainneach air luchd-ceannach cuideachd fiosrachadh agus sgrìobhainnean ùraichte a thoirt seachad mar a dh’ fheumar, a’ dèanamh cinnteach gu bheil na pròifilean aca fhathast ceart agus a rèir riaghailtean KYC. Tha dleastanasan air luchd-dèiligidh cuideachd fiosrachadh no sgrìobhainnean a bharrachd a thoirt seachad nuair a thèid iarraidh orra, a’ cuideachadh leinn tuigse ùraichte a chumail air am pròifil agus a’ dèanamh cinnteach à gèilleadh fad fad a’ chàirdeis.

Cleachdaidhean as Fheàrr airson Gèilleadh ri KYC

Gus gèilleadh èifeachdach ri riaghailtean KYC a choileanadh, bu chòir do chompanaidhean lagha seata de chleachdaidhean as fheàrr a ghabhail os làimh a tha a’ dol nas fhaide na riatanasan riaghlaidh bunaiteach. Tha seo a’ toirt a-steach measadh cunnairt coileanta a dhèanamh airson gach neach-dèiligidh, dearbh-aithne a dhearbhadh le bhith a’ cleachdadh sgrìobhainnean earbsach is ùraichte, agus a’ cumail sùil leantainneach air gnìomhachd luchd-dèiligidh airson gnothaichean amharasach. Tha e riatanach poileasaidhean is modhan-obrach soilleir a stèidheachadh airson sgrùdaidhean KYC, a bharrachd air trèanadh cunbhalach a thoirt do luchd-obrach gus dèanamh cinnteach gu bheil iad uidheamaichte gus cunnartan a dh’fhaodadh a bhith ann a chomharrachadh agus a riaghladh. Bu chòir do chompanaidhean lagha cuideachd protocolaidhean a bhith aca airson dèiligeadh ri luchd-dèiligidh àrd-chunnart agus gnìomhachd amharasach sam bith aithris do na h-ùghdarrasan iomchaidh. Le bhith a’ leantainn nan cleachdaidhean as fheàrr seo, faodaidh companaidhean lagha cunnart airgead-nighe agus eucoirean ionmhais eile a lughdachadh, làn-ghèilleadh ri dleastanasan laghail a chumail suas, agus earbsa maireannach a thogail leis na teachdaichean aca.