’S e airgead-nighe am pròiseas a bheir coltas tùs laghail do thoradh eucorach, agus anns na Tìrean Ìsle tha e fo pheanas fo Artaigilean 420bis agus às dèidh sin de Chòd Eucorach na h-Òlaind. Ach, airson a’ mhòr-chuid de ghnìomhachasan, chan eil an nochdadh eucorach ach riaghlaidh: tha Achd (Casg) Airgid-nighe agus Maoineachadh Ceannaircich, an Wwft, a’ cur dleastanasan dìcheall iomchaidh luchd-dèiligidh agus aithris air gnothaichean neo-àbhaisteach air raon farsaing de bhuidhnean, agus bidh luchd-stiùiridh a’ cur an gnìomh nan dleastanasan sin ge bith an do thachair airgead-nighe sam bith.
Carson a tha casg na cheist riaghlaidh mus bi e na cheist eucorach
’S e airgead-nighe am pròiseas a bheir coltas gu bheil tùs laghail air prothaidean eucorach. Anns na Tìrean Ìsle tha e fo pheanas fo Artaigilean 420bis agus às dèidh sin de Chòd Eucorach na h-Òlaind: nàdar, tùs no àite maoin fhalach no a chur am falach, ach cuideachd seilbh fhaighinn, a chumail no a chleachdadh fhad ’s a tha fios agad, no aig a bheil adhbharan reusanta airson amharas, gu bheil e a’ tighinn bho eucoir. Ach, airson a’ mhòr-chuid de ghnìomhachasan agus phroifeiseantaich, chan e a’ chùirt eucorach a’ chiad choinneamh leis a’ chuspair ach stiùireadh. Tha Achd (Casg) Airgid-nighe agus Maoineachadh Ceannairc, an Wwft, a’ cur dleastanasan casg air buidheann shònraichte de dh’institiudan agus luchd-geata. Mura coilean thu na dleastanasan sin agus tha an nochdadh riaghlaidh mus bi e eucorach: stiùireadh foirmeil, òrdugh fo ùmhlachd pàigheadh peanas, càin rianachd, agus na builean cliù a thig às dèidh foillseachadh. Tha an stiùireadh seo a’ còmhdach an taobh casgach. Airson na builean eucorach a tha an lùib airgead-nighe fhèin, faic an stiùireadh againn air peanasan airson airgead-nighe.Trì sreathan a dh'fheumar a chumail bho chèile
Bidh còmhraidhean mu bhith a’ nighe airgid gu cunbhalach a’ cur trì ceistean eadar-dhealaichte ri chèile ann an aon cheist. Is fhiach an sgaradh mus tèid rud sam bith eile a dhèanamh. Is e a’ chiad fhear buailteachd eucorach airson nighe airgid, fo Artaigilean 420bis agus às dèidh sin den Chòd Eucorach. Tha sin mu dheidhinn an do rinn neach eucoir, agus tha cùirt eucorach a’ co-dhùnadh mu dheidhinn. Is e an dàrna fear an seata de dhleastanasan casg fo Wwft. Tha iad sin a’ buntainn ri institiudan, chan ann ri a h-uile duine, agus chan eil iad ag iarraidh ort dearbhadh gu bheil dad eucorach air tachairt. Tha an dleastanas aithris a’ ceangal ri gnothach a tha neo-àbhaisteach a rèir brìgh nan comharran reachdail. Is e an treas fear builean gun a bhith a’ gèilleadh: ceumannan sgrùdaidh agus càinean rianachd sa chiad àite, le foillseachadh catharra agus, ann an cùisean mìneachaidh, eucorach ri taobh. Chan e airgead a th’ ann an gnothach neo-àbhaisteach, a rèir mìneachaidh. Chan e casaid a th’ ann an gnothach a chaidh aithris. Is e a bhith a’ cumail nan trì sreathan bho chèile a leigeas le institiud gèilleadh gun a bhith a’ làimhseachadh a luchd-dèiligidh mar amharasach.Cò a tha a’ tighinn fo smachd an Wwft
Tha Artaigil 1a den Wwft ag ainmeachadh nan institiudan agus nan proifeiseantaich a tha taobh a-staigh raon na sgrùdaidh. Ann an teirmean coitcheann: Roinn ionmhais: bancaichean, companaidhean tasgaidh, institiudan airgid dealanach, solaraichean seirbheis pàighidh, institiudan iomlaid agus luchd-àrachais taobh a-staigh nan roinnean a tha an Achd a’ toirt cunntas orra. Roinn crypto: solaraichean seirbheis crypto-so-mhaoin. Proifeiseantaich laghail is ionmhais: neach-nòtaireachd lagha catharra, luchd-lagha, cunntasairean, comhairlichean cìse agus oifisean earbsa, a thaobh nan seirbheisean ainmichte. Togalaichean agus malairt: riochdairean oighreachd, luchd-luachaidh, casinos, solaraichean gambling iomallach agus luchd-reic proifeasanta ann am bathar taobh a-staigh nan roinnean a tha an Achd a’ toirt cunntas orra, a’ gabhail a-steach luchd-reic ealain, seudairean, luchd-reic chàraichean agus brocairean bhàtaichean.Luchd-reic bathar
Tha e an urra ris a’ roinn reachdail dhan tèid malairtiche a chòmhdach, nàdar a’ mhalairt agus an gnothach a tha fo cheist, co-dhiù a tha e còmhdaichte, agus dè na dleastanasan a tha an lùib sin. Faodaidh gabhail ri pàigheadh mòr airgid malairtiche a thoirt a-steach don raon, ach chan eil sin a’ ciallachadh gum bi a h-uile neach-reic fo ùmhlachd làn sheata dhleastanasan Wwft an-dràsta a ruigeas pàigheadh figear sònraichte. Is e a’ cheist cheart dè an roinn de Artaigil 1a a tha freagarrach don ghnìomhachd, agus dè na dleastanasan a tha ceangailte ris an roinn sin.Luchd-lagha agus notairean
Chan eil an loidhne a’ ruith eadar cùis-lagha agus obair mhalairteach mar sin. Chan eil an Wwft a’ buntainn ri luchd-lagha ach a thaobh nan seirbheisean a tha air an comharrachadh san Achd. Tha dearbhadh suidheachadh laghail neach-dèiligidh, agus riochdachadh ann an no co-cheangailte ri cùisean-lagha, taobh a-muigh an dleasdanas aithris; tha prìobhaideachd proifeasanta laghail ag obair còmhla ris an eisgeachd sin ach tha e na bhun-bheachd air leth agus cha bu chòir a chleachdadh mar ghiorrachadh air a shon. Mar sin chan eil comhairle laghail choitcheann gu fèin-ghluasadach taobh a-muigh an Wwft. Is e an rud a tha cudromach a bheil an gnìomhachd mar aon de na seirbheisean ainmichte, agus is e sin ceist mun obair a chaidh a dhèanamh seach mun leubail air an fhaidhle. Chan eil a bhith ag obair mar eadar-mheadhanair ann an gnothach, no a bhith a’ structaradh fear, còmhdaichte leis an eisgeachd. Mura h-eil thu cinnteach a bheil na gnìomhan agad a’ piobrachadh dhleastanasan gèillidh, tha an stiùireadh againn air Achd Airgead-nighe na h-Òlaind a’ mìneachadh an raon reachdail nas mionaidiche.Na trì colbhan casg
Tha gèilleadh stèidhichte air trì colbhan ceangailte: measadh cunnairt clàraichte, dìcheall iomchaidh neach-dèiligidh a tha co-rèireach ris a’ mheasadh sin, agus sgrùdadh a bhios a’ dèanamh coimeas eadar na bhios neach-dèiligidh a’ dèanamh agus na tha am faidhle ag ràdh a dhèanadh an neach-dèiligidh.Measadh cunnairt
Bidh an Wwft ag obair air dòigh-obrach stèidhichte air cunnart. Mus tèid smachdan a dhealbhadh, bidh institiud a’ clàradh a mheasadh cunnairt fhèin, ris an canar mar as trice an sgrùdadh cunnairt ionracas siostamach san roinn ionmhais. Bidh am measadh a’ còmhdach co-dhiù na dùthchannan agus na cruinn-eòlasan a tha an sàs, na toraidhean agus na seirbheisean a tha air an tabhann, na seanalan lìbhrigidh a thathas a’ cleachdadh, agus na seòrsaichean luchd-dèiligidh agus iom-fhillteachd an structaran. Bidh luchd-stiùiridh a’ leughadh a’ mheasaidh cunnairt an toiseach agus a’ breithneachadh a’ chòrr den fhaidhle na aghaidh. Tha institiud nach eil a’ clàradh cunnart susbainteach idir ag innse rudeigin don neach-stiùiridh aice mu bhith ga chomharrachadh cunnairt seach mu dheidhinn a cunnart.Dìcheall iomchaidh luchd-dèiligidh
Tha Artaigilean 3 gu 8 den Wwft a’ riaghladh dìcheall iomchaidh luchd-dèiligidh. Is e an riatanas susbainteach an neach-dèiligidh aithneachadh agus an dearbh-aithne sin a dhearbhadh, an sealbhadair buannachdail mu dheireadh aithneachadh agus ceumannan reusanta a ghabhail gus dearbhadh cò e, adhbhar agus nàdar an dàimh a stèidheachadh, agus an dàimh a sgrùdadh gu leantainneach. Fo Artaigil 3(5), tha dìcheall iomchaidh riatanach nuair a thèid dàimh ghnìomhachais a-steach, airson gnothach neo-riaghailteach de €15,000 no barrachd, far a bheil comharran ann gu bheil airgead a’ nighe no a’ maoineachadh ceannairc, far a bheil teagamh ann mu chruinneas dàta a fhuaireadh roimhe, far a bheil pròifil cunnairt neach-dèiligidh a th’ ann mar-thà ag atharrachadh, far a bheil barrachd cunnart dùthcha an sàs, agus airson gluasadan airgid de €1,000 no barrachd. Buinidh na suimean sin do na suidheachaidhean a tha air am mìneachadh san fhoradh sin. Chan e stairsnich coitcheann Wwft a th’ annta a tha a’ buntainn ri gach dleasdanas no gach roinn de stèidheachd, agus chan e stairsnich aithris a th’ annta. Tha stairsnich aithris air an suidheachadh air leth, anns an liosta chomharran air a dheasbad gu h-ìosal.Seilbh buannachdail mu dheireadh
’S e puing tòiseachaidh rianachd a th’ ann an earrann Seòmar Malairt, chan e freagairt. ’S e an obair a th’ ann an slabhraidh seilbh is smachd a mhapadh, a’ leantainn grèim sreathan, eintiteasan cèin, bunaitean, urrasan agus rèiteachaidhean bhòtaidh, gus an urrainn dhut a ràdh ann an aon pharagraf cò dha-rìribh a tha a’ sealbhachadh no a’ cumail smachd air a’ chleachdaiche agus mar a dhearbh thu e. Tha an àireamh de chòrr is 25 sa cheud, a tha eòlach bho na riaghailtean cur an gnìomh, na chomharradh air seilbh no smachd, chan e mìneachadh air seilbh buannachdail. Faodaidh smachd a bhith ann an àite eile: ann an aontaidhean bhòtaidh, ann an còir stiùirichean ainmeachadh, ann an teideal eaconamach gun shealbh foirmeil earrannan. Far nach gabh neach nàdarrach aithneachadh mar shealbhadair no smachdair às deidh a h-uile dòigh reusanta a chleachdadh, bidh an roghainn chùl-taic reachdail a’ buntainn agus thèid na h-oifigearan riaghlaidh àrd-ìre a chlàradh. ’S e an roghainn mu dheireadh a th’ anns an roghainn chùl-taic sin, agus feumar an dà chuid an rannsachadh agus an adhbhar airson a bhith ga chleachdadh a chlàradh. An nota againn air dìcheall iomchaidh ann an cleachdadh a’ còmhdach na tha buailteach a bhith air fhàgail a-mach às na faidhlichean seo.Sgrùdadh leantainneach
Bidh clàradh ann an clàradh dè thuirt neach-dèiligidh a dhèanadh e. Bidh sgrùdadh a’ sealltainn dè rinn e. ’S e an coimeas a tha a’ nochdadh giùlan neo-àbhaisteach: cunntas a chaidh fhosgladh airson malairt ionadail a thòisicheas a’ faighinn phàighidhean bho uachdranasan neo-cheangailte, tionndadh a dhùblaicheas ann an cairteal gun atharrachadh ann an luchd-obrach no togalaichean, tasgaidhean nach eil a’ freagairt ri stòr teachd-a-steach ainmichte tuilleadh.Clàr UBO
Is e aon rud a th’ ann a bhith ag aithneachadh cò an neach-seilbh buannachdail mu dheireadh mar phàirt de dhìcheall iomchaidh luchd-dèiligidh; is e rud eile a th’ anns a’ chlàr, agus bidh an dà rud air an measgachadh gu tric. Tha an clàr na dhleastanas faidhleachaidh a tha an urra ris an eintiteas fhèin, agus tha na tha ann air atharrachadh gu mòr bho chaidh a stèidheachadh.An dleastanas faidhleadh
Feumaidh eintiteasan laghail Duitseach agus com-pàirteachasan — am BV, an NV, bunaitean, comann, am VOF, an CV agus am maatschap — na sealbhadairean buannachdail mu dheireadh aca a chlàradh leis an t-Seòmar Malairt. Tha an dleastanas air an eintiteas agus is e am bòrd a nì am faidhleadh, agus feumaidh iad cuideachd a chumail ùraichte: feumar atharrachadh ann an seilbh earrannan no ann an smachd aithris. Tha fàiligeadh faidhleadh, no faidhleadh gu ceàrr, na eucoir eaconamach agus tha e air a chur an gnìomh gu rianachdail, agus mar sin chan e foirmealachd a tha seo a dh’ fhaodas feitheamh gus an ath fhaidhleadh bliadhnail.Chan eil an clàr poblach
’S e seo a’ phuing far a bheil a’ mhòr-chuid den stiùireadh a chaidh fhoillseachadh, a’ gabhail a-steach stuth nas sine againn fhèin, seann-fhasanta. Nuair a chaidh an clàr a thoirt a-steach, bha pàirt den dàta gu bhith fosgailte do dhuine sam bith. Air 22 Samhain 2022, cho-dhùin Cùirt Cheartais an Aonaidh Eòrpaich, anns na cùisean aonaichte C-37/20 agus C-601/20, gur e bacadh mì-reusanta a th’ ann an ruigsinneachd don phoball san fharsaingeachd air beatha phrìobhaideach agus air dìon dàta pearsanta. Chaidh clàr na h-Òlaind a dhùnadh don phoball an aon seachdain sin agus chan eil e air fhosgladh a-rithist. Tha ruigsinneachd a-nis a’ ruith ann an sreathan. Faodaidh institiudan le dleastanasan fo Wwft - bancaichean, luchd-àrachais, luchd-cunntais, luchd-lagha, notairean lagha catharra agus na geatairean eile - co-chomhairle a chumail ris na tha a dhìth orra airson an dìcheall iomchaidh luchd-dèiligidh, agus chì buidheann an inntrigeadh aice fhèin. Tha cothrom aig ùghdarrasan comasach, FIU-Nederland, De Nederlandsche Bank, an AFM, rianachd chìsean, na poileis agus seirbheis casaid a’ phobaill air a’ chlàr slàn, a’ gabhail a-steach cinn-latha breith slàn, seòlaidhean agus na sgrìobhainnean bunaiteach. Tha an Achd a tha a’ cuingealachadh ruigsinneachd gu clàran UBO, a tha an sàs bho 16 Iuchar 2025, a’ toirt bunait reachdail don ruigsinneachd ioma-fhillte seo. Tha treas slighe ga thogail: ruigsinneachd air bunait ùidh dligheach, a tha Ball-stàitean ag iarraidh air an toirt seachad fo Stiùireadh (EU) 2024/1640. Is iad luchd-naidheachd agus buidhnean comann-sòisealta a tha a’ sgrùdadh airgead-nighe agus maoineachadh ceannairc an luchd-cleachdaidh a tha san amharc. Chaidh an òrdugh cur an gnìomh Duitseach a chuir air beulaibh na pàrlamaid sa Ghiblean 2026 agus tha an t-slighe phractaigeach ga fhosgladh rè 2026. Gus an tèid a chur an gnìomh, chan fhaigh duine cothrom air an adhbhar sin.An dleasdanas aithris a dhèanamh air eadar-dhealachadh
Tha Artaigil 10c den Wwft a’ dùnadh a’ chearcaill eadar an clàr agus an dìcheall iomchaidh teachdaiche a chaidh a mhìneachadh gu h-àrd. Feumaidh institiud a bhios a’ bruidhinn ris a’ chlàr airson teachdaiche agus a lorgas nach eil na tha ann a’ freagairt ris na tha an rannsachadh aca fhèin a’ sealltainn an eadar-dhealachadh sin aithris don t-Seòmar Malairt. Chan eil an dleasdanas roghainneil, agus chan eil a bhith a’ toirt fa-near an eadar-dhealachaidh ann am faidhle an teachdaiche ga shaoradh. Ann an cleachdadh, is e seo an dòigh-obrach leis a bheil an clàr air a chumail ceart, oir is ann ainneamh a thèid faidhleadh an eintiteas fhèin a cheartachadh an toiseach.Dìcheall iomchaidh leasaichte
Tha Artaigil 8 ag iarraidh ceumannan nas fheàrr far a bheil cunnart nas àirde ann gun tèid airgead a ghoil no maoineachadh ceannairc. Tha farsaingeachd nan ceumannan sin a’ leantainn a’ chunnart a stèidhich thu: tha dìcheall iomchaidh nas fheàrr na sheata eadar-dhealaichte de cheistean, chan e dìreach cruth nas fhaide, agus bu chòir dha a bhith co-rèireach seach aonfhoirmeil. Am measg nan suidheachaidhean a dh’ fheumas ceumannan nas fheàrr tha daoine a tha fosgailte do phoilitigs agus buill an teaghlaich agus luchd-dàimh dlùth, dàimhean agus gnothaichean ceangailte ri treas dùthchannan àrd-chunnart, agus dàimhean conaltraidh thar-chrìochan le ionadan taobh a-muigh Sgìre Eaconamach na h-Eòrpa. Gu bunaiteach, tha dìcheall iomchaidh nas fheàrr a’ ciallachadh a bhith a’ stèidheachadh stòr nan airgead a chaidh a chleachdadh anns a’ ghnothach agus, far a bheil sin iomchaidh, stòr beairteas an neach-dèiligidh, stèidhichte air fiosrachadh dearbhte agus neo-eisimeileach. Airson daoine a tha fosgailte do phoilitigs agus airson dàimhean conaltraidh thar-chrìochan, tha an Achd a’ ceangal a’ cho-dhùnaidh ri cead aig ìre àrd-riaghlaidh. Taobh a-muigh nan suidheachaidhean mìneachaidh sin, tha feum air cead aig an ìre sin na smachd a-staigh reusanta seach riaghailt reachdail choitcheann, agus bu chòir do chompanaidhean a bhith soilleir nan modhan-obrach fhèin mu dè an dà rud a tha iad a’ cur an sàs.A’ comharrachadh malairt neo-àbhaisteach
Chan eil lagh Duitseach ag iarraidh ort giùlan eucorach a dhearbhadh mus cuir thu aithris air. Is e an deuchainn reachdail a bheil gnothach neo-àbhaisteach, chan ann a bheil e amharasach. Tha an t-eadar-dhealachadh air a mhìneachadh anns an anailis againn air airgead-nighe an aghaidh gnothaichean neo-àbhaisteachTha dà sheòrsa brosnachaidh ann an liosta nan comharran ann an Òrdugh Buileachaidh Wwft.Comharran amasan
Tha comharradh oibiaigteach a’ buntainn ri roinn mhìnichte de stèidheachd agus ri seòrsa mìnichte de ghnothach. Far a bheil an comharradh a’ buntainn, tha an gnothach neo-àbhaisteach agus feumar aithris a dhèanamh air, ge bith dè an mìneachadh a th’ aig an neach-dèiligidh agus ge bith dè cho àbhaisteach ‘s a tha an gnìomhachas bunaiteach a’ coimhead. Tha an liosta sònraichte do roinn-seòrsa, agus mar sin is e a’ chiad cheist a bheil an comharradh a’ buntainn riutsa. Comhairlichean cìse, cunntasairean, luchd-lagha, notairean lagha catharra, oifisean earbsa, luchd-meas agus riochdairean oighreachd: pàigheadh airgid de €10,000 no barrachd, a’ gabhail a-steach seicichean giùlain agus cairtean ro-phàighte. Bancaichean: iomlaid €10,000 no barrachd ann an airgead eadar airgeadan no ainmean; tasgadh airgid de €10,000 no barrachd air cairt creideis no cairt ro-phàighte; cleachdadh cairt creideis no cairt ro-phàighte airson €15,000 no barrachd; Gluasadan airgid de €2,000 no barrachd. Ionadan iomlaid: iomlaid airgid de €10,000 no barrachd eadar airgeadan no ainmean. Ionadan airgid dealanach: na h-aon chairtean agus figearan gluasaid ri bancaichean. Casinos: tasgaidhean bhuinn, notaichean no nithean luachmhor de €10,000 no barrachd; pàigheadh giro de €15,000 no barrachd; pàigheadh airgid de €10,000 no barrachd, a’ gabhail a-steach airgead cèin. Solaraichean gambling iomallach: pàigheadh giro de €15,000 no barrachd. Solaraichean seirbheis maoin criopto: iomlaid airgead brìgheil airson airgead fiat de €10,000 no barrachd. Chan eil briseadh sìos pàighidh ann an cuibhreannan nas lugha gus fuireach fo fhigear a’ toirt a’ chùis taobh a-muigh an rèim. Tha gnothaichean ceangailte air am measadh còmhla, agus tha structaradh a dh’aona ghnothach na adhbhar airson coimhead nas cruaidhe.An comharradh pearsanta agus na brataichean dearga air a chùlaibh
Ri taobh an liosta amasan tha aon chomharradh pearsanta: gnothach a thaobh a bheil adhbhar aig an institiud a bhith den bheachd gum faodadh e a bhith ceangailte ri airgead-nighe no maoineachadh ceannairc. Is e seo an comharradh a nì a’ mhòr-chuid den obair, agus tha e ag iarraidh breithneachadh seach àireamhachd. Pàtrain a tha gu cunbhalach a’ fìreanachadh sùil nas mionaidiche: Neo-chùram a thaobh prìs, cosgais, dàil no teirmean malairteach mì-fhàbharach. Pàighidhean a gheibhear bho, no air an stiùireadh tro, threas phàrtaidh aig nach eil pàirt follaiseach anns a’ ghnothach. Structar corporra nas iom-fhillte na tha an gnìomhachas a’ fìreanachadh, gu sònraichte far a bheil sreath suidhichte ann an uachdranas nach eil ceangailte ris a’ mhalairt. Ath-reic luath air seilbh, carbadan no ealain aig prìs nach eil a’ leantainn a’ mhargaidh. Iasadan eadar pàrtaidhean co-cheangailte gun tèarainteachd, clàr-ama no reusanachadh malairteach. Leisg sgrìobhainnean dearbh-aithne no seilbh a thoirt gu buil, no sgrìobhainnean a thèid a thoirt seachad dìreach às deidh iarrtasan a-rithist agus an uairsin ann an lethbhric bochd. Gluasad mì-mhìnichte ann an dòigh pàighidh, gu sònraichte a dh’ ionnsaigh airgead, crypto-so-mhaoin no eadar-mheadhanair ùr. Chan eil aon chomharra a’ stèidheachadh dad, agus chan eil riaghailt ann gum bi àireamh shònraichte de chomharran a’ piobrachadh aithisg. Is e an cothlamadh, an co-theacsa, a bheil mìneachadh an neach-dèiligidh reusanta agus comasach a dhearbhadh, agus a bheil do mheasadh air a chlàradh a tha cudromach. Far a bheil, às dèidh a’ mheasaidh sin, adhbhar ann a bhith a’ gabhail ris gu bheil ceangal ann ri airgead-nighe no maoineachadh ceannairc, thèid coinneachadh ris a’ chomharra pearsanta agus thèid aithris a dhèanamh air a’ ghnothach.Aithris gu FIU-Netherland
Tha Artaigil 16 den Wwft ag iarraidh air institiud cunntas a thoirt air gnothach neo-àbhaisteach don Aonad Fiosrachaidh Ionmhais gun dàil neo-iomchaidh, cho luath ‘s a bhios fios againn air nàdar neo-àbhaisteach a’ ghnothaich. Chan eil gun dàil neo-iomchaidh an aon rud ri às deidh sgrùdadh a-staigh crìochnaichte. Cho luath ‘s a choinnicheas tu ris an deuchainn reachdail, thèid an aithisg a-mach; faodar rud sam bith eile a tha thu airson a stèidheachadh a stèidheachadh às deidh sin. Tha aithris fadalach air adhbhrachadh le slabhraidhean ath-bhreithneachaidh a-staigh fada am measg nan lorgan as cumanta ann am faidhlichean èigneachaidh, agus is e an leigheas àbhaisteach ceann-latha àrdachaidh goirid, stèidhichte a tha sgrìobhte a-steach don mhodh-obrach. Chan e co-dhùnadh na h-institiud a thachras an ath rud. Bidh FIU-Nederland a’ dèanamh anailis air gnothaichean a chaidh aithris, faodaidh iad gnìomhachas ainmeachadh mar amharasach, agus a’ toirt an dàta buntainneach do na seirbheisean rannsachaidh is tèarainteachd. Thèid measadh a dhèanamh an sin a bheil dad eucorach air tachairt agus, ma thig e gu sin, sa chùirt.Dè an dìon a bheir aithisg
Tha Artaigil 20 den Achd Wwft a’ dìon institiud a bhios ag aithris ann an deagh rùn bho uallach airson milleadh a dh’ fhuiling mar thoradh air an aithisg, fhad ‘s a dh’ fhaodadh iad a bhith den bheachd gu reusanta gu robh iad a’ gèilleadh ris an Achd. Tha an dìon sin ceangailte ris an aithisg agus ris na cumhaichean reachdail sin. Chan e dìoladh coitcheann a th’ ann airson a h-uile càil a thèid a dhèanamh timcheall air an aithisg, agus chan eil e a’ leigheas faidhle easbhaidheach do luchd-dèiligidh.An casg air foillseachadh
Tha Artaigil 23 a’ toirmeasg innse don neach-dèiligidh no do threas phàrtaidh gu bheil aithisg air a dhèanamh no gu bheilear an dùil aithris a dhèanamh. Chan eil an casg gad chasg bho bhith a’ diùltadh stiùireadh no a’ cur crìoch air dàimh. Tha e ag iarraidh ort sin a dhèanamh gun fiosrachadh a thoirt seachad às am faodadh an aithisg, no an rùn aithris a dhèanamh, a bhith air a thoirt a-mach, agus tha sin a’ ciallachadh, ann an cleachdadh, mìneachadh malairteach neodrach agus gun a bharrachd.Glèidheadh, trèanadh agus smachd a-staigh
Tha Artaigil 33 ag iarraidh gun tèid dàta luchd-dèiligidh, clàran dearbhaidh agus dàta malairt a chumail airson còig bliadhna an dèidh a’ ghnothaich no an dèidh deireadh a’ chàirdeis ghnìomhachais. Chan e tasglannachadh air a shon fhèin a th’ ann an gleidheadh: mura h-urrainn dhut ath-thogail carson a ghabh thu ri neach-dèiligidh ceithir bliadhna air ais, chan urrainn dhut an co-dhùnadh sin a dhìon a-nis. Tha Artaigil 35 ag iarraidh gum bi luchd-obrach air an trèanadh, bho àm gu àm, gus gnothaichean neo-àbhaisteach aithneachadh agus gus dìcheall iomchaidh luchd-dèiligidh a dhèanamh gu ceart. Mar as trice bidh trèanadh a tha stèidhichte air an stuth cùise agad fhèin a’ mairsinn sgrùdadh stiùiridh nas fheàrr na suidheachaidhean coitcheann. A thaobh riaghladh, is fhiach trì rudan a chomharrachadh. Tha Artaigil 2c ag iarraidh poileasaidhean, modhan-obrach agus ceumannan gus na cunnartan a chuingealachadh agus a smachdachadh, air an aontachadh aig ìre riaghlaidh làitheil agus air an deuchainn gu siostamach. Tha Artaigil 2d ag iarraidh air institiud aig a bheil poileasaidh làitheil air a dhearbhadh le dithis no barrachd neach aon dhiubh ainmeachadh mar neach a tha an urra ri gèilleadh, agus tha feum air gnìomh gèillidh neo-eisimeileach agus èifeachdach; tha gnìomh sgrùdaidh neo-eisimeileach a’ buntainn cho fad ‘s a tha e co-rèireach ri nàdar agus meud na h-institiud. Nas fhaide na na dùilean stiùiridh reachdail as ìsle sin, a tha a’ dol nas fhaide airson institiudan nas motha agus nas àirde cunnart, agus nas fhaide na na roghainnean suidhe sin a tha dìreach nan deagh chleachdadh. Tha e nas fhasa faidhle gèillidh a dhìon nuair a tha e ag ràdh dè an trì a bhuineas smachd sònraichte dha. Tha an duilleag gèillidh an-aghaidh airgead-nighe againn a’ mìneachadh mar a stèidhich sinn seo do luchd-dèiligidh.Sgrùdadh agus cur an gnìomh
Tha stiùireadh Wwft air a roinn a rèir roinn. Tha an roinneadh gu h-ìosal a’ nochdadh a’ phrìomh roinn agus chan eil e iomlan; faodaidh an neach-stiùiridh a tha comasach a bhith an urra ris a’ ghnìomhachd shònraichte, agus thèid an roinn atharrachadh bho àm gu àm, agus mar sin bu chòir a sgrùdadh an aghaidh an stiùiridh làithreach. De Nederlandsche Bank: bancaichean, solaraichean seirbheis pàighidh, ionadan airgid dealanach, companaidhean àrachais agus oifisean earbsa. Ùghdarras nan Tìrean Ìsle airson nam Margaidhean Ionmhais: companaidhean tasgaidh, iomairtean tasgaidh còmhla agus comhairlichean ionmhais. Bureau Financieel Toezicht: luchd-nòtaireachd lagha catharra, cunntasairean, comhairlichean cìse agus solaraichean seirbheis laghail neo-eisimeileach taobh a-staigh a raon-obrach. Belastingdienst, Bureau Toezicht Wwft: luchd-reic bathar, riochdairean oighreachd, luchd-luachaidh, luchd-geall agus solaraichean dachaigh. Ceann-suidhe a’ bhàr ionadail: luchd-lagha. Bidh na h-ionnstramaidean a’ ruith bho rabhadh agus stiùireadh foirmeil tro òrdughan fo ùmhlachd pàigheadh peanas gu càinean rianachd, le slighe eucorach ri fhaighinn airson briseadh mìneachaidh. Bidh an Wwft ag obair le roinnean càinean reachdail, agus tha an ìre as àirde ann an cùis sònraichte an urra ris an t-solar a chaidh a bhriseadh, an roinn a tha a’ buntainn agus, anns an roinn as àirde, air uasmhéidean co-cheangailte ri tionndadh nach eil a’ buntainn ri gach ionad. Mar sin, bu chòir figear sam bith a thèid ainmeachadh airson càin as àirde a lorg chun an t-solair a chruthaicheas e seach a bhith air a làimhseachadh mar aon àireamh ceann-naidheachd. Ma tha ceist cur an gnìomh mu choinneimh do bhuidheann, tha na ciad cheumannan cudromach. Tha sinn gan cur a-mach ann an dè a nì thu nuair a tha amharas ort gu bheil thu a’ caitheamh airgidAirson riochdachadh, faic dìon airgead-nighe.Dè na h-atharrachaidhean a tha ann am pasgan an-aghaidh airgead-nighe an EU
Chaidh am pasgan Eòrpach an-aghaidh airgead-nighe fhoillseachadh san Iris Oifigeil air 19 Ògmhios 2024. Bidh e ag obair tro thrì ionnstramaidean a bhios ag obair ann an diofar dhòighean, agus tha an diofar cudromach airson dealbhadh. Tha Riaghladh (AE) 2024/1624, an Riaghladh an-aghaidh airgead-nighe, buntainneach gu dìreach agus chan eil feum air buileachadh nàiseanta. Bidh e a’ tighinn an sàs bho 10 Iuchar 2027, le ceann-latha nas fhaide air adhart airson roinnean sònraichte. Bidh e a’ gluasad nan dleastanasan bunaiteach, a’ gabhail a-steach dìcheall iomchaidh luchd-dèiligidh agus seilbh buannachdail, gu aon leabhar riaghailtean Eòrpach. Feumaidh Stiùireadh (AE) 2024/1640, an siathamh stiùireadh an-aghaidh airgead-nighe, buileachadh nàiseanta. Bidh e a’ dèiligeadh ri cumhachdan sgrùdaidh, aonadan fiosrachaidh ionmhais agus clàran seilbh buannachdail, agus bidh an cruth a bhios air san Òlaind an urra ris an reachdas a thèid a chur an gnìomh. Bidh Riaghladh (AE) 2024/1620 a’ stèidheachadh Ùghdarras an-aghaidh airgead-nighe, AMLA, suidhichte ann am Frankfurt. Bidh AMLA a’ stiùireadh buidheann taghte de ionadan thar-chrìochan àrd-chunnart gu dìreach agus a’ co-òrdanachadh luchd-stiùiridh nàiseanta; Bidh na cumhachdan aige a’ tighinn a-steach mean air mhean seach a bhith a’ ruighinn ann an aon cheum. Bidh am pasgan cuideachd a’ toirt a-steach crìoch air feadh an EU air pàighidhean mòra airgid, le saorsa aig buill-stàitean crìoch nàiseanta nas ìsle a shuidheachadh. Thathas tric ag ràdh gu bheil am pasgan a’ toirt air falbh eadar-dhealachaidhean nàiseanta. Tha sin ro làidir. Bidh an Riaghladh a’ caolachadh an rùm airson atharrachadh nàiseanta air na puingean a tha e a’ còmhdach, ach feumar an Stiùireadh a chuir an gnìomh gu nàiseanta fhathast, tha an Riaghladh fhèin a’ fàgail roghainnean fosgailte ann an àiteachan, agus cha bhith cleachdadh sgrùdaidh nàiseanta co-ionnan air ceann-latha an tagraidh. Is e na ghabhas a ràdh gu bheil an rùm airson leughadh Duitseach a-mhàin de riaghailt Eòrpach a’ fàs nas lugha. Gus na cinn-latha tagraidh, bidh an Wwft a’ leantainn air adhart a’ buntainn gu h-iomlan. Ann an teirmean practaigeach, is e na raointean as dualtaiche a dh’ fheumas obair gach roinn modhan dìcheall iomchaidh luchd-dèiligidh, am faidhle seilbh buannachdail, sgrìobhainnean poileasaidh a-staigh, an t-slighe aithris, agus an dòigh anns a bheil iarrtasan fiosrachaidh sgrùdaidh air an làimhseachadh.Liosta-sgrùdaidh gèillidh
Cùm measadh cunnairt le ceann-latha agus dèan ath-sgrùdadh air aig amannan suidhichte. Clàraich, airson gach neach-dèiligidh, cò an sealbhadair buannachdail agus ciamar a chaidh sin a dhearbhadh, a’ gabhail a-steach an adhbhar ma chaidh an roghainn eile reachdail a chleachdadh. Sgrìonadh an aghaidh liostaichean dhaoine a tha fosgailte do phoilitigs agus smachd-bhannan aig àm inntrigidh agus aig amannan suidhichte. Suidhich ceann-latha àrdachaidh a-staigh stèidhichte gus an tèid aithisgean a-mach gun dàil neo-iomchaidh, agus tomhais na aghaidh. Cùm na comharran oibiaigteach a tha a’ buntainn ris an roinn agad far am faic na daoine a bhios a’ làimhseachadh phàighidhean iad. Na cuir fios gu neach-dèiligidh gu bheil aithisg air a dhèanamh no gu bheil e an dùil aithisg a dhèanamh, agus cùm crìochnachadh sam bith neodrach. Cùm clàran luchd-dèiligidh agus gnothaichean airson còig bliadhna. Trèan luchd-obrach bho àm gu àm, a’ cleachdadh do stuth cùise fhèin. Clàraich am measadh air cùl co-dhùnadh gun aithris a dhèanamh, a bharrachd air na co-dhùnaidhean aithris a dhèanamh.Ceistean Àbhaisteach
A bheil pàigheadh airgid de €10,000 an-còmhnaidh neo-àbhaisteach? Chan ann gu fèin-ghluasadach. Tha e neo-àbhaisteach, agus feumar aithris a dhèanamh air, far a bheil an comharradh oibiaigseach airson pàighidhean airgid a’ buntainn ris an roinn institiud agad agus ris a’ ghnothach air a bheil thu a’ buntainn. Airson nan dreuchdan a tha air an liostadh san Òrdugh Buileachaidh, a’ gabhail a-steach notairean, cunntasairean, comhairlichean cìse, riochdairean oighreachd agus luchd-reic bathar taobh a-staigh na roinne iomchaidh, tha an comharradh sin a’ buntainn, agus leanaidh an aithisg an uairsin ge bith dè cho àbhaisteach sa tha an gnothach a’ coimhead. Am feum mi a bhith cinnteach gu bheil airgead a’ nighe a’ tachairt mus dèan mi aithris? Chan eil. Is e an deuchainn a bheil an gnothach neo-àbhaisteach a rèir brìgh nan comharran, chan ann a bheil thu cinnteach gu bheil rudeigin eucorach air tachairt. Bidh FIU-Nederland a’ sgrùdadh na h-aithisg agus a’ co-dhùnadh am bu chòir an gnothach a dhearbhadh amharasach. An urrainn do neach-dèiligidh mo chompanaidh a chumail cunntachail airson aithisg? Tha Artaigil 20 den Wwft a’ dìon institiud a bhios ag aithris ann an deagh chreideamh an aghaidh buailteachd airson milleadh mar thoradh air an aithisg, fhad ‘s a dh’ fhaodadh e a bhith den bheachd gu reusanta gu robh e a’ gèilleadh ris an Achd. Tha an dìon a’ ceangal ris an aithisg agus na cumhaichean aice seach ri a h-uile càil mun cuairt oirre. A bheil an Wwft a’ buntainn ri luchd-lagha? Tha e a’ buntainn a thaobh nan seirbheisean a tha air an ainmeachadh san Achd. Tha dearbhadh suidheachadh laghail neach-dèiligidh agus riochdachadh ann an no co-cheangailte ri modhan-obrach taobh a-muigh dleasdanas aithris; chan eil a bhith ag obair mar eadar-mheadhanair ann an gnothach no a’ structaradh fear mar sin. Tha prìobhaideachd proifeasanta laghail na bhun-bheachd air leth agus chan eil e leis fhèin a’ dearbhadh a bheil an Wwft a’ buntainn. Dè cho fada ’s a dh’fheumar faidhlichean gèillidh a chumail? Còig bliadhna às deidh a’ ghnothaich no às deidh deireadh a’ chàirdeis ghnìomhachais, fo Artaigil 33 Wwft. Dè an diofar eadar gnothach neo-àbhaisteach agus gnothach amharasach? Bidh institiudan ag aithris gnothaichean neo-àbhaisteach. Bidh FIU-Nederland gan sgrùdadh, faodaidh iad gnothach ainmeachadh mar amharasach agus cuiridh iad an dàta ri fhaotainn do na seirbheisean rannsachaidh is tèarainteachd.stòran
Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, wetten.overheid.nl (BWBR0024282), gu sònraichte Artaigilean 1a, 2c, 2d, 3, 8, 16, 20, 23, 33 agus 35 Wetboek van Stra4frecht.nl, agus artaigil a leanas (BWBR0001854) Uitvoeringsbesluit Wwft 2018, liosta chomharran, wetten.overheid.nl (BWBR0041193) Riaghailt (AE) 2024/1624, Stiùireadh (AE) 2024/1640 agus Riaghailt (AE) 2024/1640, Iris Oifigeil 2024/16, Iris Oifigeil 2024/1621 fiu-nederland.nl Bureau Financieel Toezicht, bureauft.nlLaw mar aig 23 Lùnastal 2026. Tha aithrisean mu riaghailtean Eòrpach a tha an sàs bho 2027 a’ toirt cunntas air an t-suidheachadh mar a chaidh gabhail ris; tha an cur an gnìomh air feadh na dùthcha fhathast a’ dol air adhart. Is e fiosrachadh coitcheann a tha san artaigil seo agus chan eil e na chomhairle laghail airson cùis shònraichte. 
