Fo amharas mu bhith a’ nighe airgid: dè tha seo a’ ciallachadh agus dè bu chòir dhut a dhèanamh agus nach bu chòir dhut a dhèanamh sa bhad?

Ro-ràdh

Faodaidh amharas mu bhith a’ nighe airgid a bhith obann agus radaigeach, le builean farsaing air do bheatha phrìobhaideach agus gnìomhachais. Dh’ fhaodadh gum bi thu an aghaidh ceasnachadh poileis, sgrùdadh taighe, no bacadh air do chunntas banca. Tha nighe airgid na eucoir eucorach throm a tha a’ toirt a-steach falach no falach tùs eucorach airgid no bathar. San artaigil seo, tha sinn a’ mìneachadh gu soilleir dè tha e a’ ciallachadh a bhith fo amharas gun deach airgead a nighe, dè na còraichean a th’ agad, mar a tha na h-ùghdarrasan breithneachail a’ dearbhadh seo, agus, os cionn a h-uile càil, dè a bu chòir dhut a dhèanamh agus nach bu chòir dhut a dhèanamh sa bhad.

Dè a th’ ann an glaodhadh airgid?

’S e airgead-nighe am pròiseas leis am bi eucoirich a’ “nighe” airgead a fhuaireadh gu mì-laghail tro dhòighean-obrach iom-fhillte. Tha e a’ toirt a-steach cuideigin a’ falach no a’ cur às do fhìor nàdar, tùs, àite, faighinn cuidhteas no gluasad nì – gu tric airgead no bathar – fhad ’s a tha fios no fo amharas reusanta aige gu bheil e a’ tighinn bho eucoir. ’S e eucoir a tha seo fo Artaigil 420bis den Chòd Eucorach. Tha seo a’ buntainn chan ann a-mhàin ri airgead, ach cuideachd ri nithean eile a fhuaireadh tro ghnìomhachd eucorach. Anns na Tìrean Ìsle, faodaidh eucoir sam bith a ghineas toradh eucoir a bhith na eucoir bhunasach airson airgead-nighe. A bharrachd air an sin, a thaobh airgead-nighe, chan fheum na maoinean a thighinn gu tur bho ghnìomhachd eucorach; tha maoineachadh pàirteach le maoinean eucorach gu leòr cuideachd.

Feumar dearbhadh gu bheil airgead air a ghoil stèidhichte air fìrinnean oibiaigteach agus feartan a tha aithnichte san fharsaingeachd. Tha brìgh fhìrinneach gu leòr aig teirmean leithid ‘faighinn’, ‘sealbhachadh’ agus ‘gluasad’ agus tha iad air an gabhail gu farsaing ann an lagha-chùise. Tha e comasach nì (na teirmean faigh, nì a gheibh) fhaighinn bho eucoir a pheanasachadh, eadhon ged a tha an nì air a thoirt gu dìreach bho eucoir. Chan fheum brìgh fhìrinneach nan gnìomhan sin tuilleadh mìneachaidh mura h-eil e a’ toirt a-steach falach no falach.

Tha e cudromach a thoirt fa-near nach fheum an eucoir bunaiteach a bhith air a chomharrachadh gu sònraichte (sònraichte don eucoir bunaiteach). Tha an Àrd-chùirt air a bhith a’ cumail a-mach ann an grunn bhreitheanasan, stèidhichte air feartan oibiaigeach an nì agus eòlas coitcheann, gu bheil e gu leòr a thoirt a-mach gun tàinig an nì bho eucoir. Tha seo a’ ciallachadh nach fheum Seirbheis an Ionmhais Poblaich dearbhadh dè an eucoir shònraichte às an tàinig an t-airgead no am bathar. A bharrachd air an sin, feumaidh aithrisean mu thùs airgid no bathar a bhith ceart agus dearbhte gu ìre; chan eil e gu leòr ma dh’ fhaodadh an t-airgead a bhith air fhaighinn gu laghail nuair a tha na suidheachaidhean a’ moladh a chaochladh.

Seòrsaichean de ghlanadh airgid

Tha diofar sheòrsaichean airgid-nighe ann, agus tha cudromachd lagh eucorach aig gach fear:

• Glanadh airgid a dh'aona ghnothach: An seòrsa a dh'aona ghnothach de ghlanadh airgid. Feumar rùn a dhearbhadh, mar eisimpleir leis gun do ghabh an neach a tha fo amharas ris a’ chunnart mhòr no gun do chuir e e fhèin an cèill don chunnart gu robh an nì a’ tighinn bho eucoir. Chan e a-mhàin gu bheil e riatanach gun robh an neach a tha fo amharas mothachail air an tùs eucorach, ach cuideachd gun do ghnìomhaich e gu mothachail. Tha glanadh airgid a dh'aona ghnothach air a pheanasachadh nas cruaidhe na glanadh airgid dearmadach. Bidh seo gu tric a’ leantainn gu binn prìosain fhada, gu sònraichte ma tha com-pàirteachas eucorach ann no ma thèid airgead a ghlanadh gu cunbhalach.
• Glanadh airgid gun fhaicill: Ann an cùis airgead-nighe dearmadach, feumaidh adhbharan reusanta a bhith aig an neach a tha fo amharas airson a bhith fo amharas gun deach an nì a thoirt bho eucoir. Chan eil a h-uile cùis de neo-chùram ag adhbhrachadh airgead-nighe dearmadach; feumaidh ìre reusanta de choire no neo-chùram mòr a bhith ann. Chan fhaodar gabhail ris gu bheil airgead-nighe dearmadach ann ach ma tha an neach fo amharas cunntachail gu reusanta airson gun a bhith a’ sgrùdadh an tùs.
• Glanadh airgid àbhaisteach: Tha seo a’ buntainn ri airgead-nighe a-rithist is a dh’aona ghnothach (air a dhèanamh nas trice) a rèir pàtran sònraichte. Faodaidh airgead-nighe cunbhalach agus com-pàirteachas eucorach a chruthachadh peanasan mòran nas truime adhbhrachadh, a’ gabhail a-steach prìosan fad-ùine. Tha peanas nas truime aig seo na airgead-nighe gun fhiosta.

A bharrachd air sin, tha airgead-nighe sìmplidh ann , far a bheil e na eucoir peanasachadh dìreach rud a tha a’ tighinn gu dìreach bho eucoir neach fhèin fhaighinn no a shealbhachadh. Bho chaidh an lagh atharrachadh, tha airgead-nighe sìmplidh cuideachd na eucoir peanasachadh, fhad ‘s a thèid coinneachadh ri cumhaichean sònraichte.

Thoir an aire: Mar as trice bidh peanasan airson airgead a ghlanadh a dh’aona ghnothach agus gu cunbhalach nas cruaidhe na an fheadhainn airson airgead a ghlanadh gu sìmplidh.

Ciamar a dh’èireas amharas mu airgead-nighe?

Bidh amharas gu tric ag èirigh ann an cùis ghnothaichean amharasach leithid:

• Suimean mòra airgid gun tùs soilleir.
• Tasgaidhean gun mhìneachadh no sruthan airgid iom-fhillte tro iomadh cunntas.
• Ceannachdan sòghail nach eil co-rèireach ri teachd-a-steach laghail faicsinneach.
• Aithisgean bho ionadan ionmhais, luchd-lagha, luchd-cunntais no solaraichean seirbheis eile a tha fo dhleastanas gnothaichean amharasach aithris don Aonad Fiosrachaidh Ionmhais (FIU).
• Gnìomhan a tha a’ seasamh a-mach air sgàth feartan oibiaigteach, leithid seòrsachan neo-àbhaisteach no tùs neo-shoilleir an airgid, a tha fìor agus follaiseach agus a dh’ fhaodar a dhearbhadh le ùghdarrasan laghail.

Tha na h-aithisgean seo air an làimhseachadh gu tur dìomhair, ach dh’ fhaodadh iad leantainn gu tuilleadh rannsachaidh leis na poileis, an FIOD no Seirbheis an Ionmhais Phoblaich. Às dèidh aithisg mar sin, tha e cudromach tuigsinn gu bheil buannachd eòlais aig na poileis no an FIOD gu tric ann an rannsachaidhean mu airgead-nighe.

Dè bu chòir dhut a dhèanamh sa bhad ma tha thu fo amharas mu bhith a’ nighe airgid?

Ma tha amharas ort gu bheil thu a’ nighe airgid, tha e deatamach neach-lagha eucorach sònraichte fhastadh sa bhad. Tha còir agad fuireach sàmhach agus chan fheum thu dad a ràdh ris na poileis às aonais neach-lagha math ri do thaobh. Tha e riatanach luchd-lagha eucorach fhastadh aig ìre thràth, oir faodaidh iad comhairle a thoirt dhut mu aithrisean ro-innleachdail agus cothroman laghail. Thoir an aire: gu tric chan eil e gu leòr dìreach do chòir fuireach sàmhach a ghairm; mar neach fo amharas, thathar an dùil gun dèan thu barrachd, leithid aithris làidir agus dearbhte a thoirt seachad. Faodaidh neach-lagha math am faidhle cùise a mheasadh, fianais iarraidh agus comhairle ro-innleachdail a thoirt dhut gus na cothroman agad air toradh fàbharach a mheudachadh. Tha comhairle chudromach a’ toirt a-steach:

• Cleachd do chòir fuireach sàmhach agus na dèan aithrisean sam bith gun bruidhinn ri do neach-lagha.
• Na dèan aithrisean mì-shoilleir no do-chreidsinneach mu thùs an airgid no a’ bhathair.
• Cruinnich agus gleidh uiread de fhianais 's as urrainn dhut a bheir taic do mhìneachadh reusanta.
• Biodh fios agad gum faodadh Seirbheis a’ Chasaid Phoblaich a bhith an dùil gun toir thu seachad mìneachadh làidir, a ghabhas dearbhadh gu ìre agus nach eil ro-làimh glè eu-coltach, cho luath ‘s a bhios iad air amharas reusanta mu airgead-nighe a dhearbhadh.

Eucoir-shìobhaltachd agus airgead-nighe

Tha eucoir saidbear agus airgead-nighe ceangailte ri chèile an-diugh. Tha sinn a’ faicinn barrachd is barrachd airgead a gheibhear bho eucoir saidbear, leithid foill eadar-lìn, fiosgaich no hacaidh, ga nighe tro shlighean didseatach iom-fhillte. Bidh airgead eucorach a gheibhear tro na h-eucoirean didseatach seo gu tric air a thionndadh gu airgeadan didseatach leithid bitcoins, agus às deidh sin bidh e a’ dol a-steach don eaconamaidh laghail tro dhiofar sporanan didseatach agus gnothaichean eadar-nàiseanta. Mar sin bidh a’ bhreithneachadh agus Seirbheis an Ionmhais Phoblaich a’ toirt aire a bharrachd do ghnothaichean amharasach a tha a’ toirt a-steach dòighean pàighidh didseatach, gu sònraichte ma tha iad a’ tighinn bhon lìon dhorcha no stòran gun urra eile.

Ann an cùisean cùirte a tha a’ buntainn ri airgead-nighe le bitcoins no airgeadan didseatach eile, thathar gu tric an dùil gun toir an neach a tha fo amharas mìneachadh reusanta air tùs laghail nan airgeadan didseatach seo. Mura h-urrainnear mìneachadh mar sin a thoirt seachad, bidh an cunnart bho amharas mu airgead-nighe ag àrdachadh gu mòr. Mar sin, feumaidh eòlas a bhith aig luchd-lagha a bhios a’ dèiligeadh ri cùisean airgead-nighe chan ann a-mhàin air lagh eucorach, ach cuideachd air eucoir saidhbear agus mar as urrainnear sruthan airgid didseatach a lorg agus a sgrùdadh.

Dreuchd an FIOD agus Rianachd Chìsean is Chustaim ann an cùisean airgead-nighe

Tha pàirt chudromach aig an FIOD (Seirbheis Fiosrachaidh is Rannsachaidh Fiosgail) agus Rianachd Chìsean is Chustaman ann a bhith a’ sabaid an aghaidh airgead-nighe san Òlaind. Tha iad gu sònraichte a’ lorg airgead is bathar a tha air a thoirt bho eucoir agus ag obair gu dlùth leis an t-Seirbheis Chasaid Phoblaich. Bidh an FIOD a’ dèanamh rannsachaidhean domhainn air gnothaichean neo-àbhaisteach, gu tric stèidhichte air aithisgean bho ionadan ionmhais no buidhnean eile a tha a’ tighinn fo Achd (Casg) Airgid-nighe agus Maoineachadh Ceannairc (Wwft).

Ma tha an FIOD no Rianachd Chìsean is Chustaman an amharas gu bheil airgead no bathar a’ tighinn bho eucoir, faodaidh iad na so-mhaoin sin a ghlacadh agus rannsachadh eucorach a thòiseachadh. Faodaidh seo droch bhuaidh a thoirt air companaidhean agus daoine fa leth. Mar sin, tha e glè chudromach comhairle laghail iarraidh sa bhad bho neach-lagha speisealta ma bhios an FIOD no Rianachd Chìsean is Chustaman a’ dèanamh sgrùdadh, gus am bi na còraichean agad air an dìon gu h-iomchaidh agus gus am bi e comasach dhut freagairt gu leòr a thoirt do cheistean mu thùs do mhaoin.

Glanadh airgid a dh'aona ghnothach agus glanadh airgid àbhaisteach: teisteanasan laghail

Tha lagh eucorach a’ dèanamh eadar-dhealachadh eadar airgead a chaidh a ghlanadh a dh’aona ghnothach agus airgead a chaidh a ghlanadh gu cunbhalach. Tha airgead a chaidh a ghlanadh a dh’aona ghnothach a’ toirt a-steach fìor nàdar, tùs, àite, faighinn cuidhteas no gluasad nì a fhalach no a chur am falach gu saor-thoileach, agus fios aig an neach gu bheil an nì air a thoirt bho eucoir. Tha seo ag iarraidh gun robh fios aig an neach a tha fo amharas mu thùs eucorach an airgid no a’ bhathair.

’S e seòrsa nas cunnartaiche a th’ ann an nighe airgid àbhaisteach, far am bi neach an sàs ann an nighe airgid a-rithist is a-rithist, agus mar sin nochdaidh pàtran. Tha an reachdaire den bheachd gur e eucoir throm a th’ ann am falach siostamach airgid no bathar eucorach, agus faodar peanas nas àirde a chur air a shon. Tha nighe airgid a dh’aona ghnothach agus a dh’aona ghnothach nan eucoirean eucorach a dh’ fhaodadh binn prìosain fhada agus càinean troma adhbhrachadh. Mar sin, tha e riatanach neach-lagha eòlach fhastadh sa bhad ma tha amharas ort mu na seòrsaichean seo de nighe airgid.

Casg air airgead-nighe: dè as urrainn dhut a dhèanamh thu fhèin?

Bidh casg air airgead-nighe a’ tòiseachadh le bhith mothachail air gnothaichean neo-àbhaisteach. Tha e mar dhleastanas laghail air ionadan ionmhais, luchd-lagha, riochdairean oighreachd agus solaraichean seirbheis eile gnothaichean amharasach no neo-àbhaisteach aithris don Aonad Fiosrachaidh Ionmhais (FIU). Ach, faodaidh daoine fa leth agus luchd-tionnsgain cuideachadh le casg a chur air airgead-nighe le bhith ag aithneachadh agus ag aithris sruthan airgid amharasach.

Tha deagh rianachd agus follaiseachd mu thùs maoin deatamach. Dèan cinnteach gum faod thu an-còmhnaidh tùs d’ airgid no do bhathar a dhearbhadh, agus bi mothachail air gnothaichean nach eil a’ freagairt ris na gnìomhachd gnìomhachais no an suidheachadh ionmhais àbhaisteach agad. Bidh dreachdadh poileasaidh gèillidh làidir, le cuideachadh bho neach-lagha speisealta, a’ cuideachadh le bhith a’ lughdachadh cunnart airgead-nighe agus a’ dèanamh cinnteach gu bheilear a’ gèilleadh ri dleastanasan laghail. San dòigh seo, chan e a-mhàin gu bheil thu gad dhìon fhèin, ach cuideachd a’ cur ri ionracas an t-siostaim ionmhais.

Dreuchd aithrisean agus fianais ann an cùis airgead-nighe

Feumaidh Seirbheis an Ionmhais Phoblaich fìrinnean agus suidheachaidhean a thaisbeanadh a tha a’ nochdadh amharas mòr mu airgead-nighe. Chan urrainnear a bhith an dùil ach an uairsin, mar neach fo amharas, gun toir thu seachad aithris mu thùs laghail an nì. Chan fhaod an aithris seo a bhith ro eu-coltach ro-làimh agus feumaidh e a bhith dearbhte gu ìre; chan eil e gu leòr a bhith ag iarraidh a’ chòir fuireach sàmhach.

Mura toir thu seachad aithris no mura toir thu seachad aithris shoilleir, faodaidh am britheamh seo a thoirt fa-near nuair a bhios e a’ measadh na fianais. Ach, chan eil fuireach sàmhach na eucoir ann fhèin agus chan fhaodar a chleachdadh mar fhianais air ciont. A bharrachd air an sin, feumar gnìomhan sònraichte, leithid falach no falach, a mhìneachadh nas mionaidiche anns a’ chasaid. Mu dheireadh, chan fheum an nì a bhith air a thighinn gu tur bho eucoir; tha maoineachadh pàirteach le airgead eucorach cuideachd gu leòr airson dìteadh airson airgead-nighe.

Peanasan agus builean a dh’ fhaodadh a bhith ann

Tha na peanasan airson airgead-nighe cruaidh agus an urra ri cho dona ‘s a tha an eucoir agus nàdar na h-eucoir:

• Glanadh airgid a dh'aona ghnothach: a dh’ fhaodadh a bhith air a pheanasachadh le binn prìosain as àirde de shia bliadhna no càin den chòigeamh roinn.
• dearmadach airgead-nighe: a dh’ fhaodadh a bhith air a pheanasachadh le binn prìosain as àirde de dhà bhliadhna no càin den chòigeamh roinn.
• Glanadh airgid àbhaisteach: Tha seo a’ giùlan binn prìosain fad-ùine suas ri ochd bliadhna no càin den chòigeamh roinn; tha peanas nas truime ann airson airgead a ghlanadh a-rithist no a chur air dòigh.
• Glanadh fiachan sìmplidh: a dh’ fhaodadh a bhith air a pheanasachadh le binn prìosain as àirde de thrì mìosan no càin den cheathramh roinn.

Tha builean farsaing aig dìteadh airson airgead-nighe. Chan e a-mhàin gum bi clàr eucorach agad, ach dh’ fhaodadh òrdugh co-ghlacadh a bhith air a chur an sàs cuideachd. Tha seo a’ ciallachadh gum faodadh gum bi e mar dhleastanas ort am buannachd no an t-suim a fhuaireadh a phàigheadh ​​air ais. A bharrachd air an sin, dh’ fhaodadh gun tèid co-dhùnadh a dhèanamh agus dh’ fhaodadh airgead, carbadan, thogalaichean agus bathar eile a bhith air an glacadh. Mar sin tha na builean laghail is ionmhais mòr.

Carson a tha e cho cudromach neach-lagha speisealta fhastadh?

Tha cùisean airgid-nighe iom-fhillte gu laghail agus feumaidh iad eòlas air lagh eucorach agus riaghailtean ionmhais. Ann an leithid de shuidheachaidhean, tha e riatanach fios a chuir gu luchd-lagha eucorach sònraichte sa bhad. Faodaidh neach-lagha math an taic as fheàrr a thoirt dhut. Tha e glè chudromach gun dèan neach-lagha math measadh mionaideach air a’ chùis agus gun cuir e a-steach ath-thagradh ann an deagh àm ma tha sin riatanach, gus an cothrom as fheàrr a thabhann airson toradh fàbharach.

Faodaidh neach-lagha airgid-nighe eòlach:

• Dìon do chòraichean tron ​​rannsachadh eucorach.
• Comhairle a thoirt dhut mu bhith a’ dèanamh aithrisean agus a’ cleachdadh do chòir fuireach sàmhach.
• Thoir taic ann a bhith a’ dealbhadh aithris reusanta.
• Stiùirich conaltradh leis an t-Seirbheis Casaid Poblach agus an Aonad Fiosrachaidh Ionmhais.
• Dèan cinnteach gun tèid dèiligeadh ris a’ chùis agad gu faiceallach agus le aire do mhion-fhiosrachadh.

Co-dhùnadh

Tha amharas ann gun do rinn thu airgead-nighe a’ ciallachadh gu bheil thu fo chasaid gun do cheiltich thu no gun do chuir thu às leth tùs eucorach airgid no bathar. ’S e eucoir eucorach throm a th’ ann le peanasan cruaidh agus builean farsaing. Chan fheum Seirbheis an Ionmhais Poblaich dearbhadh a dhèanamh air a’ chiont bunaiteach, ach feumaidh iad amharas domhainn mu airgead-nighe a dhearbhadh.

Ma tha amharas ort gu bheil thu a’ nighe airgid, tha e deatamach neach-lagha eucorach speisealta fhastadh sa bhad, urram a thoirt don chòir agad fuireach sàmhach agus gun aithrisean cabhagach sam bith a dhèanamh. Faodaidh mìneachadh reusanta an diofar gu lèir a dhèanamh, ach feumar ullachadh gu faiceallach le taic laghail.

A bheil thu fo amharas mu bhith a’ nighe airgid no an d’ fhuair thu cuireadh gu agallamh poileis? Cuir fios chun luchd-lagha eucorach aig Law & More cho luath 's a ghabhas. Cuidichidh sinn thu le eòlas, dealas agus aire phearsanta tron ​​phròiseas gu lèir.

Ceistean tric mu dheidhinn airgead-nighe

Dè tha e a’ ciallachadh a bhith fo amharas mu bhith a’ nighe airgid?

Tha amharas ann gun do rinn thu airgead-nighe a’ ciallachadh gu bheil thu fo chasaid gun do cheiltich, gun do chuir thu am falach no gun do chleachd thu nì a bha fios agad no a bu chòir dhut a bhith fo amharas reusanta gun robh e a’ tighinn bho eucoir. Chan fheum an eucoir bunaiteach a bhith air a stèidheachadh gu sònraichte.

Am feum mi aithris a dhèanamh?

Chan eil e mar dhleastanas ort aithris a dhèanamh. Tha còir agad fuireach sàmhach. Ach, dh’fhaodadh gum bi dùil gum bi thu a’ toirt seachad mìneachadh reusanta aon uair ‘s gu bheil Seirbheis an Ionmhais Poblaich air amharas reusanta mu airgead-nighe a dhearbhadh.

Dè na peanasan a dh’ fhaodadh a bhith ann?

Faodaidh airgead-nighe eucorach binn prìosain suas ri ochd bliadhna, càinean agus òrdughan co-ghlacadh adhbhrachadh. Tha dèinead a’ pheanais an urra ri seòrsa an airgid-nighe agus suidheachadh na cùise.

Dè bu chòir dhomh a dhèanamh ma thèid cuireadh a thoirt dhomh gu agallamh poileis?

Cuir fios gu neach-lagha speisealta sa bhad. Na dèan aithrisean sam bith às aonais comhairle laghail agus cleachd do chòir fuireach sàmhach.

Ceistean tric mu bhith fo amharas mu bhith a’ nighe airgid